Las regulaciones de Dora ahora requieren un control sistémico de los riesgos digitales. Más que un cumplimiento, estas regulaciones reinventan sus procesos: IA, automatización y supervisión continua absorben choques antes de que surjan. He aquí por qué y cómo …
Desde el 17 de enero de 2025, el Regulaciones de Dora (Ley de resiliencia operativa digital) entró en vigor, marcando un punto de inflexión decisivo para todo el ecosistema financiero europeo. Su ambición: para fortalecer la resiliencia operativa digital de las instituciones financieras frente a las amenazas cibernéticas cada vez más numerosas y sofisticadas.
En Francia, como en el resto de Europa, los bancos, compañías de seguros, compañías de gestión, fintechs y otros jugadores en el sector ahora deben demostrar su capacidad para anticipar, resistir, recuperarse y aprender de los incidentes operativos relacionados con las tecnologías de información y comunicación (TIC).
Pero, ¿dónde están realmente las instituciones financieras en esta carrera por la madurez? ¿Cuáles son los desafíos persistentes, las palancas concretas para la acción y qué perspectivas podemos ver a mediano plazo?
Un catalizador de madurez … a dos velocidades
Unos meses después de la entrada en vigor de Dora, una observación es esencial: la madurez digital de las instituciones financieras europeas en términos de resiliencia operativa sigue siendo muy contrastante.
Los grandes bancos y compañías de seguros, a menudo ya participan en procedimientos avanzados de gestión de riesgos de TI y cumplimiento de los riesgos, muestran un nivel de preparación relativamente alto. Pudieron movilizar recursos dedicados, mapear sus riesgos críticos, fortalecer su gobierno e involucrar su alta gerencia en la gestión del cambio.
Por el contrario, los jugadores más modestos aún luchan por alinear sus procesos y sus infraestructuras sobre los requisitos de las regulaciones. Entre los obstáculos identificados: la complejidad del mapeo de riesgos, la mayor dependencia de los proveedores de terceros partidos, la recolección y el análisis automatizado de incidentes, o la modernización del envejecimiento y los sistemas de TI fragmentados.
En este sentido, Dora actúa como un revelador de madurez y un acelerador de transformación. Impone un salto cualitativo en la gestión de riesgos digitales, al tiempo que genera inversiones significativas y aumenta la presión organizacional.
Problemas estructurales, respuestas sistémicas
Más allá del cumplimiento, el problema es sobre todo estratégico: la resiliencia operativa ya no es una opción, sino una condición sine qua no para preservar la confianza de los clientes y los socios, garantizar la estabilidad del sector y mantener la competitividad en el mercado europeo.
Los ataques cibernéticos cada vez más numerosos y sofisticados apuntan a cadenas de valor cada vez más interconectadas. La gestión de riesgos vinculada a proveedores externos se convierte en un problema importante, al igual que la capacidad de detectar, contener y analizar incidentes en tiempo real.
Frente a esta creciente complejidad, la respuesta debe ser sistémica y global, involucrando:
* Gobernanza reforzada Resiliencia, llevada al más alto nivel de la organización.
* La integración nativa de la gestión de riesgos Digital en el corazón de los procesos comerciales.
* Automatización inteligente Etapas de detección, análisis e informes de incidentes.
* Un enfoque proactivo de la gestión de terceros, basado en la transparencia, la contractualización y la supervisión continua.
* Modernización de los sistemas de informaciónPara reducir su fragmentación y facilitar la orquestación de procesos críticos.
AI y automatización: palancas clave del aumento de la resiliencia«
Una de las principales lecciones en el período actual es que la tecnología, y en particular la inteligencia artificial integrada en los procesos comerciales, representa una palanca esencial para cruzar un nuevo curso de madurez. Con demasiada frecuencia, todavía se percibe como un simple «asistente» puntual, movilizado a pedido, la IA despliega todo su potencial cuando está integrado en el corazón de los procesos, desde la gestión de los incidentes hasta el cumplimiento, incluida la supervisión de terceros. Luego permite estructurar los datos, automatizar los controles, garantizar la trazabilidad, medir los impactos y evolucionar a gran escala.
En esta perspectiva, Dora no debe considerarse como una restricción, sino como una gran oportunidad estratégica para acelerar la innovación, fortalecer la confianza de los clientes y los socios, y tener una cultura de resistencia a largo plazo. Las instituciones capaces de organizar de manera inteligente la IA, la automatización y los datos sólidos de datos llevarán un paso adelante, tanto en términos de cumplimiento como de competitividad. Ahora se trata de registrar la resiliencia operativa y la ciberseguridad «por diseño» en el corazón de las estrategias corporativas, al servicio de rendimiento, innovación y confianza.
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Par Lamine BensaidDirector de cuenta Chez APPIAN FRANCIA
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